IT-блог о веб-технологиях, серверах, протоколах, базах данных, СУБД, SQL, компьютерных сетях, языках программирования и создание сайтов.

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта ZametkiNaPolyah.ru. В продолжение рубрики электронные платженые системы. В которой мы разговаривали до сего дня только о платженой системе WebMoney и небольшой заметки о Яндекс Деньги, а так же делали обзор платженой системы Qiwi. Еще мы успели поговорить о самых популярных электронных платежных системах. Сегодня будет полный обзор платженой системы Яндекс Деньги. Платежная система от известного всему русскоязычному интернету портала Яндекс берет свое начало в 2002 году. При ее создании использовалась технология Paycash (хранение и передача по открытым сетям конфиденциальной информации).

Яндекс.Деньги не являются банком. При внесении денег в систему пользователь получает обезличенные денежные обязательства оператора, подписанные цифровым аналогом его собственноручной подписи, то есть электронный аналог наличных денег – цифровые деньги. Все средства, находящиеся в системе Яндекс.Деньги, обеспечены реальными банковскими счетами, размещенными в следующих банках:

• Альфа-Банк;
• ВТБ24;
• КБ ОТКРЫТИЕ (РБР);
• Сбербанк.

Платежная система Яндекс.Деньги проста, удобна в использовании. Некоторым неудобством является то, что она предназначена только для резидентов Российской Федерации и оперирует только российскими рублями. Кроме того, система может быть использована исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Владельцем кошелька в системе может быть только физическое лицо.

Продавцы товаров и услуг, которые хотят подключить прием платежей через эту платежную систему в своем интернет-магазине, должны оформить заявку на подключение своего магазина. Яндекс.Деньги предлагает два варианта подключения:

«Центр приема платежей» (оптимален для интернет-магазинов, интернет-сервисов, провайдеров телекоммуникационных услуг)
«Продажа пин-кодов на сайте Яндекс.Денег» (для интернет-провайдеров, сотовых операторов, хостинг-провайдеров, операторов IP-телефонии и других компаний, которые реализуют пин-коды доступа к услугам).

Яндекс.Деньги широко используются для безопасной оплаты различных услуг и покупки товаров онлайн без комиссий и очередей.

Вход и регистрация в системе Яндекс.Деньги

Регистрация в системе Яндекс. Деньги бесплатная. Прежде, чем начать регистрацию, вам нужно определиться, какой интерфейс более удобен вам для работы. Яндекс. Деньги предлагает на выбор два варианта:

— Веб-интерфейс (Яндекс.Кошелек). Для его использования вам нужно только зарегистрироваться на Яндексе. Далее все расчеты вы будете производить через веб-интерфейс в браузере. Если у вас уже есть, например, почтовый ящик на Яндексе, вам достаточно просто авторизоваться и активировать кошелек.

Активация кошелька Яндекс Деньги – это простая процедура, заключающаяся в создании платежного пароля и указании персональных данных для идентификации пользователя. После этого вы оказываетесь на странице вашего Кошелька, можете видеть номер вашего счета (выделен зеленым цветом, начинается на 41001 и содержит от 12 до 14 цифр) и баланс.

— Интернет.Кошелек. Это небольшая программа, которая устанавливается на компьютер клиента. Скачать новую версию программы можно на этой странице, там же находится подробная инструкция по установке программы на ваш компьютер. Если вы будете пользоваться Интернет.кошельком, то регистрироваться на сайте Яндекса необязательно.

При выборе типа кошелька учитывайте, что веб-интерфейс проще в управлении. Кроме того, некоторые новые сервисы Яндекс.Денег — например, доставка счетов — доступны только пользователям веб-интерфейса.

Внимание! При регистрации кошелька указывайте только ваши реальные данные (ФИО, паспортные данные), это в ваших интересах: если вы потеряете пароль или даже сам кошелек, система сможет вернуть вам деньги только в том случае, если можно будет верифицировать вашу личность.

Внимание! Если вы используете Windows XP, то в случае необходимости восстановления системы стандартными средствами Windows XP обязательно сделайте перед этим резервную копию Интернет.Кошелька! После восстановления системы замените Интернет.Кошелек резервной копией.

Идентификация пользователей в системе Яндекс.Деньги

Только что открытый счет в системе является анонимным. Вы можете работать с системой в анонимном режиме, но в этом случае на вас будет распространяться ряд ограничений на ввод и вывод денежных средств, а также на перевод средств внутри системы.

Например, вы сможете совершать разовые платежи только в пределах 15 000 рублей. С подробным списком лимитов можно ознакомиться на сайте системы. Идентифицированному пользователю легче восстановить доступ к утерянному кошельку — достаточно просто предъявить документы, указанные в процессе процедуры идентификации.

Неидентифицированные пользователи системы Яндекс Деньги не имеют права на сбор средств в благотворительных целях. Эта мера введена потому, что мошенники нередко пытаются собирать деньги, маскируясь под благотворителей. Если вы планируете активно пользоваться кошельком в Яндекс.Деньгах, часто осуществлять денежные переводы или принимать их, опубликовать номер своего счета в открытом доступе, пройти процедуру идентификации для вас крайне желательно.

В настоящий момент система предлагает следующие методы идентификации.

1. Личное обращение в офис Яндекс.Денег с заполненным бланком заявления и паспортом. Обработка заявления, принятого от вас сотрудником офиса, может занять до 7 рабочих дней.

2. Отправка заявления по почте. В этом случае вы заверяете свою подпись в заполненной форме заявления у нотариуса и отправляете в ООО «ПС Яндекс.Деньги» заказным письмом по адресу: 119021, г. Москва, а/я 57, ООО «ПС Яндекс.Деньги».

3. Идентификация через систему CONTACT. Процедура идентификации несколько различна у пользователей веб-интерфейса и Интернет.Кошелька, но общая схема такова: вам необходимо явиться в ближайший пункт системы CONTACT с паспортом и осуществить платеж за идентификацию в Яндекс.Деньгах (именно так и формулируется название денежного перевода). Сумма платежа — 175 руб. 100 рублей будут начислены на ваш счет в Яндекс.Деньгах, а 75 рублей — комиссия системы CONTACT. Обратите внимание, что комиссия системы не возвращается, даже если пользователь откажется от подтверждения своих данных.
В течение следующего дня ваши данные будут переданы в Яндекс.Деньги, и в вашем кошельке появится запрос на подтверждение этих данных.

4. Идентификационный платеж в Евросети. Это можно сделать в любом салоне Евросети. При себе нужно иметь паспорт. Размер идентификационного платежа — 50 руб. Из них 1 руб. будет начислен на ваш счет (проверочная операция). Этот вид идентификации могут пройти только совершеннолетние, причем внести идентификационный платеж за другого человека нельзя.

5. Привязка к счету банковской карты КБ ОТКРЫТИЕ (РБР). Доступна, естественно, только для владельцев этих карт. Привязку карты вы можете осуществить бесплатно в отделении банка-эмитента. Подходит любая карта VISA или MasterCard.

6. Онлайн-идентификация через бюро кредитных историй Equifax. Доступна для граждан России, Украины и Белоруссии, которые когда-либо подавали заявку на получение кредита в российском банке (неважно, получили вы его или нет). При этом способе идентификации необходимо сначала заполнить анкету на сайте Яндекс.Денег, которая будет передана в бюро. Затем оплатить услугу в размере 90 руб., которые будут списаны с вашего счета в Яндекс.Деньгах или с банковской карты, привязанной для платежей. Если вы не пройдете проверку, деньги вернутся обратно. Далее на сайте Equifax нужно ответить на ряд вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Для этого могут понадобиться данные вашего паспорта, ИНН, кредитных договоров, пенсионного свидетельства и т. п.
Если вы по каким-либо причинам не смогли пройти проверку, то можно повторить попытку еще 2 раза.

7. Если вы ранее уже подавали в Яндекс.Деньги какое-либо заявление с предоставлением системе своих паспортных данных (например, на восстановление платежного пароля), можете получить статус идентифицированного пользователя по упрощенной процедуре, при условии, что с тех пор ваши паспортные данные не изменились. Чтобы пройти идентификацию по упрощенной процедуре, нужно отправить сообщение с темой «Идентификация по заявлению» в службу поддержки Яндекс.Денег. В этом сообщении необходимо указать свои фамилию, имя и отчество; номер счета, который фигурировал в этом заявлении; примерную дату подачи заявления.

Ввод средств на Яндекс.Деньги. Вывод денег с Яндекс.Деньги

Кошелек в системе Яндекс.Деньги можно пополнять следующими способами:

1. Наличными со своего банковского счета через банковские отделения; (Внимание: платежи от юридических лиц не принимаются, а возврат таких платежей на счет отправителя может занять значительное время). Если у банка, в котором у вас имеется счет, есть система интернет-банкинга (управления банковским счетом через Интернет), то вы можете пополнить свой кошелек в Яндекс.Деньгах эту систему, не выходя из дома.

2. Через системы переводов и платежей CONTACT, Юнистрим, Анелик, Город.

3. Через терминалы самообслуживания. Список терминалов, подключенных к этой услуге, весьма обширен.

4. Банковской картой КБ ОТКРЫТИЕ (РБР) или карты РосЕвроБанка.

5. С помощью карт предоплаты Яндекс.Денег. Список пунктов пополнения кошелька находится здесь.

6. Путем обмена электронной валюты.

Для осуществления обменных операций с Webmoney необходимо осуществить привязку своего кошелька WebMoney к счету в Яндекс.Деньгах. Это возможно только в том случае, если вы верифицированы в обеих системах, то есть прошли процедуру идентификации в Яндекс.деньгах и имеете аттестат не ниже формального в Webmoney. Ваши идентификационные данные в обеих системах должны совпадать. Конечная комиссия перевода в обе стороны составляет 4,5%.

Через Центр Интернет Платежей Roboxchange.com можно осуществлять обмен Яндекс.Денег на средства из платежных систем MoneyMail, RBK Money и EasyPay (электронные платженые системы).

Сроки зачисления зависят от конкретного оператора. Платженая система Яндекс.Деньги берет комиссию при внесении денег через терминалы ОСМП – 1%, во всех других случаях комиссия за внесение денег системой не взимается, но комиссию с вас могут взять партнеры системы.

Вывести деньги из Яндекс.Денег можно несколькими способами.

1. На карту Альфа-банка, банка КБ ОТКРЫТИЕ (РБР) или РосЕвроБанка, привязанную к вашему счету. Срок зачисления — несколько минут, комиссия — 3% .

2. На счет физического лица в любом российском банке. Такие денежные переводы занимают обычно 3-7 рабочих дней. Комиссия системы за этот способ вывода денег — 3% + 15 рублей, а, кроме того, вам придется заплатить определенный процент банку.

3. Деньги можно получить наличными без открытия счета в любом пункте системы платежей CONTACT или системы Migom. Комиссия Яндекс.Денег при этом составляет 3%, комиссия CONTACT— 1,5%, но не менее 60 рублей, комиссия Migom — 1,5%. Минимальная сумма для вывода — 100 рублей, срок получения платежа — 1-2 дня. При заполнении формы нужно указать отделение и корректно заполнить паспортные данные, а при получении — предъявить паспорт и назвать сумму и номер платежа. Получить деньги вы сможете через 1-2 рабочих дня после подачи заявления.

4. В кассе Расчетной кредитной организации «Русский Инвестиционный Банк» (РНКО «РИБ»). Комиссия системы «Яндекс.Деньги» -3% + 15 рублей, срок зачисления — 2-3 дня, минимальная сумма для вывода — 20 рублей.

Ввод и вывод денег из системы можно осуществить также через обменные пункты, обменяв Яндекс.Деньги на другую интернет-валюту.

Работа с системой. Комиссия системы Яндекс Деньги при выполнении платежей

Комиссионные в размере 0,5% взимаются с получателя денежных средств при получении платежа на Кошелек от пользователя другого Кошелька. Кстати, в системе есть ограничение по сумме прямого перевода денег (с Кошелька на Кошелек): 300.000 рублей за 1 раз в 1 день.

При обмене электронных денег 3% от суммы платежа взимается с желающего обменять Яндекс.Деньги на другую валюту; 0,5% взимается с получателя платежа из обменного пункта на счет в системе Яндекс.Деньги.

В Яндекс.Деньгах есть функция возврата платежа. Если вы получили деньги от другого пользователя системы, то, нажав на значок с надписью «Вернуть деньги» в истории платежей, сможете легко и быстро вернуть их отправителю. При этом система сама рассчитает, какую сумму, с учетом взимаемой комиссии, вам нужно перевести, чтобы на счет отправителя вернулось столько же денег, сколько с него было списано.

Для случаев, когда платеж нужно выполнить срочно, а в вашем кошельке не хватает денег, Яндекс.Деньги разработали услугу «Отложенный платеж». Ее суть в том, что вы можете заранее отдать системе «Яндекс.Деньги» соответствующее распоряжение, и сразу же после того, как нужная сумма поступит на ваш счет (например, если вы пополните счет через терминал оплаты), система автоматически проведет платеж. При этом никаких дополнительных действий от вас не потребуется.

Кроме этого, у Яндекс.Денег имеются уникальные (для рунета) сервисы работы с банковскими картами. Во-первых, система выпускает виртуальные карты MasterCard Prepaid (в рублях, долларах или евро), позволяющие оплачивать покупки на любых сайтах, где принимаются обычные карты MasterCard. Например, ею можно платить в PayPal, App Store, Android Market и Amazon.com. Номинал карты — от 300 до 14 000 рублей. Во-вторых, система дает возможность привязки своей банковской карты к счету в Яндекс.Деньгах для осуществления покупок и платежей. Если карта выпущена банком-партнером Яндекс.Денег (Альфа-банк, РосЕвробанк, банк «Открытие»), то, помимо платежей, пользователю доступны пополнение счета в системе с карты и вывод денег со счета на карту.

Безопасность в Яндекс.Деньгах

Система Яндекс.Деньги использует стойкий криптографический алгоритм RSA и хэш-функцию. Все сообщения в системе подписываются и шифруются отправляющей стороной, то есть все сообщения через открытую сеть Интернет передаются только в защищенном виде. Доступ к Яндекс.Кошельку осуществляется посредством защищенного SSL-соединения по протоколу https.

У Кошелька имеется надежное парольное ограничение доступа, файлы с данными о Кошельке в Процессинговом Центре шифруются, а программа Интернет.Кошелек во время работы защищает используемые данные от записи в файл подкачки операционной системы.

Поэтому главная опасность, как всегда, заключается в человеческом факторе, в частности, в вашей собственной неосторожности. В Интернете полно мошенников, которые пытаются получить деньги обманным путем. Если вы добровольно отдадите свои деньги мошенникам, никто не сможет гарантировать вам их возврат. Поэтому внимательно ознакомьтесь с правилами безопасности и никогда о них не забывайте.

Пароль от программы Интернет.Кошелек можно вводить только в самой программе. Ни на каких сайтах пароль от программы вводить нельзя. Сайт Яндекс.Денег тоже никогда не спрашивает пароль от программы Интернет.Кошелек.

Никому и никогда не сообщайте свой пароль и помните, что специалисты службы поддержки Яндекс.Денег никогда не просят сообщить пароли для управления вашим Кошельком.

Если вы хотите использовать дополнительные методы защиты вашего кошелька. Яндекс.Деньги предлагают платную услугу усиленной авторизации. Стоимость подключения к этой услуге — 30 рублей (единоразовый платеж). Этот способ защиты счета является альтернативой платежного пароля и надежной защитой счета от большинства современных методов взлома кошельков. После перехода на усиленную авторизацию вы можете больше не бояться кражи или перехвата платежного пароля. Суть этой услуги в том, что пользователю выдается цифровая или пластиковая карта с таблицей кодов. Для подтверждения любой значимой операции необходимо будет ввести уникальный набор символов, каждый раз новый, который можно получить по выданной таблице кодов.

Если вы ошибетесь при вводе кодов, произойдет то же самое, что и при ошибочно введенном платежном пароле — вы получите отказ в авторизации и предложение ввести код еще раз. Если вы неправильно введете код несколько раз подряд, в течение следующих двух часов никакие операции по вашему счету будут невозможны.

Защита денежных переводов в Яндекс.Деньги

При регистрации в Яндекс.Деньгах каждому пользователю выдается уникальный платежный пароль. Любые значимые действия в системе «Яндекс.Деньги» должны подтверждаться этим паролем. Поэтому его ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать третьим лицам.

Помните, что, как и в любой другой платежной системе, ваш платежный пароль можно вводить только на сайте Яндекс.Денег. Если вы попали на какой-нибудь сайт по ссылке, обязательно проверьте, что написано в адресной строке браузера: адрес должен начинаться с https://sp-money.yandex.ru/ или https://sauth.yandex.ru/. Проверяйте адрес, даже если сайт очень похож на сайт Яндекс.Денег.

Если вы забудете ваш платежный пароль, то его можно восстановить. Для этого предусмотрен код восстановления — комбинация из 5 и более цифр, которую вы должны придумать при создании счета в системе «Яндекс.Деньги». Чтобы сменить платежный пароль, нужно указать код восстановления и дату вашего рождения, и вы сможете завести новый пароль.

Код восстановления, в свою очередь, тоже можно поменять. Это делается в разделе «Платежные данные», и доступно только после ввода платежного пароля.

Таким образом, если злоумышленник даже узнает ваш основной пароль для входа в систему, он не сможет беспредельно хозяйничать в вашем кошельке, поскольку для этого необходимо знать платежный пароль и код восстановления.

Для защиты транзакций в системе предусмотрены переводы с протекцией. Вы можете использовать код протекции в тех случаях, когда не хотите отправлять деньги без гарантий возврата (например, если вы не уверены, что правильно записали номер счета получателя), или для организации условных платежей (когда вы хотите, чтобы получатель смог воспользоваться деньгами не раньше, чем после выполнения определенных условий). При отправке платежа с протекцией для него создается специальный код (четыре случайных цифры). Отправитель имеет возможность задать срок действия кода — от одних суток до календарного года. Чтобы получить платеж с протекцией, получатель должен ввести этот код, и узнать его он может только от отправителя. До тех пор, пока код не введен, деньги остаются замороженными на счете отправителя, и воспользоваться ими не может ни отправитель, ни получатель. Если получатель трижды ввел код неправильно или не успел ввести его до истечения срока действия, деньги возвращаются на счет отправителя.

Если вы отправили деньги с протекцией, но забыли код, не беда: вы можете увидеть код в деталях платежа в разделе «История операций». Например, у кошелька Киви нет таких защитных мер.

Если вы потеряли пароль от системы Яндекс Деньги

1. Если утерян пароль к Интернет.Кошельку

Если вы окончательно и бесповоротно забыли пароль к Интернет.Кошельку, значит, он для вас безвозвратно утерян, поскольку этот пароль нигде не хранится. Так что если мучительные попытки вспомнить пароль доступа ни к чему не привели, обратитесь к процедуре восстановления денег.

2. Если удален (потерян, поврежден) Интернет.Кошелек

— Если у вас есть резервная копия Интернет.Кошелька, просто установите новый Интернет.Кошелек и замените папки Data и DB резервными.
— Если при открытии счета вы указывали свои паспортные данные, то вернуть деньги возможно. Правила подачи заявления смотрите в разделе о восстановлении денег .
— Если же у вас не осталось резервной копии Интернет.Кошелька, и при этом вы при открытии счета пренебрегли рекомендацией указывать реальные паспортные данные, то вы потеряли всю информацию, идентифицирующую вас как владельца счета.

2. Если вы забыли платежный пароль

Если вы забыли платежный пароль, вам нужно будет получить новый. Как это делается.

На любой странице, где запрашивается платежный пароль (например, в разделе «История платежей»), пройдите по ссылке: «Вспомнить платежный пароль». На ваш адрес электронной почты будет выслано письмо со ссылкой, по которой нужно перейти. Вы попадете на страницу с формой для ввода личной информации и заведения нового пароля. Заполняете все поля, причем данные должны соответствовать внесенным при регистрации. Вам будет предоставлено 3 попытки. Если Вы трижды неверно ввели свою информацию, возможность автоматического получения пароля будет для вас заблокирована. В этом случае вам придется обратиться в службу поддержки Яндекса, и платежный пароль будет восстановлен только после персонального рассмотрения. Если же вы правильно заполните все поля, вы получите новый платежный пароль.